Квартира в один клик: чем цифровая ипотека будет выгодна клиентам и банкам
25 мая 2018 года на Петербургском международном экономическом форуме прошла сессия, организованная ДОМ.РФ,— «Технология жилья», которая была посвящена, наверное, главному в наше время — квартирному вопросу. Впрочем, не только ему — основной темой стали трансформация ипотеки и рынка продажи недвижимости и новые технологии в этой сфере, пишет ДОМ.РФ
Открыл сессию гендиректор ДОМ.РФ Александр Плутник, который и обозначил основные направления дискуссии: технологии строительства и доступности жилья. В сессии приняли участие заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин, глава Oliver Wyman в России и СНГ Филип Гаджен, генеральный директор Waves Platform, директор по стратегии платформы Vostok Александр Иванов, первый вице-президент компании «Ростелеком» Владимир Кириенко, председатель правления, член совета директоров банка «Дельтакредит» Мишель Кольбер, руководитель компании «Брусника» Алексей Круковский. Они обсудили будущее жилищной сферы, поговорили о том, как развитие цифровых технологий будет способствовать снижению ставок по ипотеке и повышению доступности жилья для граждан. Кроме того, участники сессии обсудили изменение экономической модели жилищного рынка, от строительства до ипотеки, параметры и характеристики сервиса будущего для покупателей жилья, методы и алгоритмы для повышения цифровой и финансовой грамотности населения.
Были приведены и последние данные, характеризующие рынок жилья и ипотеки в России. Так, за первый квартал 2018 года объем ипотечных кредитов вырос на 60% в количественном выражении и более чем на 80% — в денежном выражении. Всего, по данным Банка России, в первом квартале 2018 года выдано 299,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 582 млрд руб. Около 15% от общего объема выдачи ипотеки составляет рефинансирование. За его вычетом «новой» ипотеки выдано на сумму около 500 млрд руб. (+55% к первому кварталу 2017 года). А в апреле, по предварительным оценкам Дом.РФ, объем выдачи ипотеки вырос в 1,7 раза, до 250 млрд руб. По данным Банка России, на конец первого квартала 2018 года ставки по ипотеке вплотную приблизились к отметке в 9,5%: по кредитам на новостройки ставка выдачи в марте составила 9,54% (1,8 п. п. к марту 2017 года), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке — 9,68% (2,18 п. п.). По оценкам Дом.РФ, уже во втором полугодии 2018 года ставки по ипотеке упадут ниже 9%. При стабилизации макроэкономических условий и возврате к последовательному снижению уровня ставок в экономике в четвертом квартале 2018 года ставки по ипотеке могут достигнуть 8-8,5%. При этом объемы выдачи ипотеки продолжат расти и увеличатся в 2018 году до уровня 2,5-2,8 трлн руб. «Мы видим продолжающийся тренд на увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. При этом замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин выразил надежду, что достаточно скоро появятся технологии, которые будут дополнительно стимулировать спрос на покупку жилья, в том числе и новые технологии. Он напомнил, что президентом РФ Владимиром Путиным поставлена задача к 2024 году увеличить объемы строительства до 120 млн кв. м ежегодно, создать условия, чтобы 5 млн семей ежегодно решали жилищный вопрос, и снизить ипотечную ставку до уровня ниже 8%.
Все это создаст большой спрос на жилье и потребует новых технологических решений. С развитием технологий многие операции уйдут в онлайн, и можно будет с помощью мобильных гаджетов из дома или с рабочего места приобретать квартиры, дома, улучшать жилищные условия. В рамках сессии был подписан меморандум между Дом.РФ и блокчейн-платформой Vostok, целью которого является создание российской блокчейн-платформы для автоматизации процессов в жилищной сфере. Проект позволит создать блокчейн-решение для всех участников рынка жилья, которое повысит прозрачность и качество их взаимодействия. Планируется, что на основе блокчейн-платформы будут созданы доверительные отношения между всеми участниками жилищного рынка: государственными органами, банками, Дом.РФ, Фондом защиты прав граждан-участников долевого строительства, Росреестром, застройщиками и страховыми компаниями.
Иностранные гости поделились западным опытом внедрения технологий в сферу жилья и ипотеки, о которых в России только предстоит узнать. Большой интерес вызвало выступление главы Oliver Wyman в России и СНГ Филипа Гаджена, в котором он озвучил основные направления цифровизации ипотечного бизнеса на развитых рынках и привел конкретные «живые» примеры. Не менее интересным был доклад Мишеля Кольбера, председателя правления, члена совета директоров банка «Дельтакредит», он рассказал об опыте зарубежных стран в области цифровизации ипотеки. Отмечалось, что в целом в развитых странах наблюдается тенденция максимальной индивидуализации работы с клиентом и упрощения его взаимодействия с банком. Участники рынка все более активно используют экосистемные подходы, покрывающие и процесс подбора объекта покупки, и его оценку, что сокращает сроки оформления, сошлись во мнении иностранные гости. По их мнению, многие уже существующие успешные проекты могут быть актуальны и в России при условии развития необходимой инфраструктурной и законодательной базы.
Первый вице-президент компании «Ростелеком» Владимир Кириенко затронул в своем выступлении другую, не менее важную тему — технологии в строительстве. Он рассказал о перспективах появления в России «умных» домов. Это одно из направлений в рамках федеральной программы «Цифровая экономика», в которой принимает непосредственное участие «Ростелеком». По оценкам экспертов, почти половина россиян хотят использовать технологии «умного» дома, а 36% — уже готовы за них платить, привел статистику Владимир Кириенко. Он также анонсировал проект комплексной работы с девелоперами, суть которого — формирование полноценной сетевой инфраструктуры в доме для оказания цифровых услуг. «Ростелеком» уже реализовал несколько таких кейсов в разных городах.
Участники сессии сошлись во мнении, что в рамках дальнейшего развития жилищного и ипотечного рынка преимущества получат игроки, которые смогут нарастить объемы выдачи за счет удобного сервиса покупки жилья с помощью ипотеки и передовых технологий. Без инноваций в этом вопросе не обойтись.
