Как получить самое выгодное предложение по ипотеке на новостройку?
При планировании покупки квартиры в новостройке с помощью ипотечных средств будущие новоселы сталкиваются с большим потоком рекламных предложений и различными банковскими программами, условия которых не так просто изучить и, тем более, сравнить между собой. Как не запутаться и оформить жилищный кредит максимально выгодно?
Как получить самое выгодное предложение по ипотеке на новостройку?
Рассказываем, как оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с максимальной выгодой в 2020 году. Скидки и акции, необходимый минимальный первоначальный взнос, документы, оптимальный срок кредита и переплата - все, что нужно знать для экономии семейного бюджета.
Как получить ипотеку по самой низкой ставке?
Ставка по ипотеке - основной параметр от которого будут зависеть расходы на приобретение жилья.
Отметим, что стоимость ипотеки на новостройки ниже, чем на вторичную недвижимость даже в рамках стандартных программ. При этом самыми выгодными предложениями на данный момент являются программа льготной ипотеки на строящееся жилье с базовой ставкой 6,5% на весь срок и «семейная ипотека» по ставке 6% для граждан с детьми.
Дополнительно снизить ставку можно следующими способами:
1. Официально подтвердите доход. Банки предлагают дисконты и более выгодные ставки клиентам, готовым предоставить справку 2-НДФЛ, выписку со счета или из ПФР (Пенсионного фонда). Соответственно, на специальные условия могут рассчитывать и зарплатные клиенты.
2. Увеличьте размер первоначального взноса. Подавляющее большинство кредитных организаций оформляют ипотеку по принципу: чем выше взнос - тем ниже ставка. Стандартный первый платеж - 15-20% от стоимости квартиры. Напомним, что взнос может быть сделан с использованием средств материнского капитала.
3. Воспользуйтесь акцией или спецпредложением. Уточните в банке о наличии выгодных программ и их условиях. Помимо государственных инициатив и льгот существует «ипотека от застройщиков» - программы, разработанные кредитными учреждениями совместно с девелоперами и распространяющиеся на определенные жилые комплексы или квартиры.
Обратите внимание на условия страхования в банке и политику по досрочному погашению ипотеки.
На какой срок выгоднее оформить ипотеку?
От чего отталкиваться при выборе срока на который оформить ипотеку? С одной стороны, чем меньше срок - тем больше экономия на процентах, с другой, его увеличение позволит снизить размер ежемесячного платежа.
Например, вы хотите купить евродвушку стоимостью 3 000 000 руб. в ипотеку на 20 лет по льготной ставке на новостройки 6,4% с первоначальным взносом 600 000 руб.:
Переплата за 20 лет составит - 1 860 657,60 руб.,
Переплата за 15 лет составит - 1 339 476,60 руб.,
Переплата за 10 лет составит - 855 547,20 руб.
Ключевым критерием в данном вопросе станет определение комфортного размера ежемесячного платежа. Определите для себя подходящую и посильную величину с учетом вероятности возникновения непредвиденных расходов. Так, в нашем примере, платеж по ипотеке составит 17,75 тыс. руб., 20,77 тыс. руб. и 27,13 тыс. руб., соответственно.
Советуем брать жилищный кредит на максимально возможный срок. Вы всегда можете погасить ипотеку досрочно при наличии финансовой возможности и сократить переплату по процентам.
Какие льготные и специальные программы действуют при покупке новостройки в 2020 году?
Самой широкой является Госпрограмма-2020: базовая ставка 6,5%, первоначальный взнос - от 15%, максимальный срок - до 20 лет. Важно учесть, что на данный момент инициатива ограничена по времени - оформить выгодную ипотеку на квартиру в новостройке можно только до 1 ноября 2020 года.
Специальная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок, позволяет оформить ипотеку по ставке до 6% на весь срок.
Военнослужащие могут стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и получить военную ипотеку.
Сельская ипотека со ставками от 0,1% годовых также распространяется на новостройки.
Можно ли отправить заявку сразу в несколько банков?
Да, для получения всех предложений и их сравнения можно подать заявки на одобрение ипотеки сразу в несколько банков. Это никак не повлияет на будущий кредит или вашу кредитную историю.