Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году?

Поделиться:
20.04.2019
Время чтения: 4 минуты

На сегодняшний день ипотека в России является самым популярным инструментом для приобретения жилья.

Объем жилищного кредитования увеличивается, несмотря на возрастание ипотечной ставки. Согласно материалам Центрального Банка России в январе-феврале 2019 года общая сумма жилищных кредитов, выданная банками, составила 392,7 млрд. рублей, что на 13,1% больше, чем за первые два месяца 2018 года (347,2 млрд. рублей).

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в феврале 2019 выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем за последние полтора года — PR-FLAT.RU

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в феврале 2019 выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем за последние полтора года

Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, стандартный минимальный размер которого составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. С одной стороны данный платеж рассматривается банком как признак наличия финансовой дисциплины и достаточного уровня доходов заемщика для дальнейшего обслуживания долга, с другой – чем больше внесет покупатель своих средств, тем меньше будет его риск и переплата по ипотеке.

Каким должен быть оптимальный размер первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку?

Финансовые риски

Согласно статистике ЦБ РФ низкий первоначальный взнос значительно увеличивает вероятность просрочек по погашению долга в будущем: оплата в размере 10-20% от цены квартиры в 1,5-2 раза вероятнее приведет к просрочкам, чем в случае внесения первого платежа в 20-40%.

Рекомендуемый уровень первоначального взноса по ипотеке - не ниже 20% — PR-FLAT.RU

Рекомендуемый уровень первоначального взноса по ипотеке - не ниже 20%

Перед покупкой квартиры важно грамотно спланировать бюджет доходов и расходов, что бы в дальнейшем не возникло ситуации, при которой придется приостановить погашение займа и расстаться с любимым жильем.

Переплата по ипотеке

Переплатой по ипотеке является сумма процентов по займу, которые потребуется погасить сверх стоимости квартиры.

Маленькая сумма первоначального взноса напрямую повлияет на величину переплаты: чем меньше взнос, тем больше расходов.

Рассмотрим три варианта покупки квартиры в ипотеку с первоначальным взносом в 15, 20 и 30%

Стоимость квартиры равна 3,5 млн. руб., срок ипотечного кредита – 20 лет, процентная ставка 11%.

Стоит учесть, что при первоначальном взносе по ипотеке свыше 20% многие банки предлагают дополнительно более выгодную ставку — PR-FLAT.RU

Стоит учесть, что при первоначальном взносе по ипотеке свыше 20% многие банки предлагают дополнительно более выгодную ставку

Уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотеке позволяет комфортнее справляться с обязательствами. Разница между платежами при первоначальном взносе в 15 и 30% более 5 тысяч рублей, итоговая экономия на переплате – свыше 777 тысяч.

Очевидно, что существенная экономия на процентах по ипотеке может стать поводом для дополнительных накоплений перед приобретением квартиры.

Господдержка

Средства, выделяемые гражданам в рамках государственных программ, также могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке. Самыми распространенными вариантами являются – покупка квартиры с помощью маткапитала и приобретение жилья в рамках военной ипотеки.

Маткапитал

Многие банки рассматривают в качестве первоначального взноса или его части средства материнского капитала.

Стоит учесть, что размер материнского капитала должен соответствовать минимальному размеру первоначального взноса, необходимому для покупки выбранной квартиры, а доходы покупателя в любом случае будут приниматься банком во внимание при принятии решения.

Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения жилищного кредита — PR-FLAt.RU

Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения жилищного кредита

О том, как купить квартиру за материнский капитал мы рассказывали ранее.

Военная ипотека

Ипотеку для военнослужащих субсидирует государственное учреждение Росвоенипотека. Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно получают субсидию, накопленные на специальном счете средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса

Мы уже рассматривали возможности получения ипотеки без первоначального взноса. Но стоит учесть, что любой из приведенных вариантов должен быть тщательно взвешен и рассчитан.

Отметим, что ЦБ РФ планирует ограничить использование потребительских кредитов в качестве первоначальных взносов по ипотеке с помощью показателя долговой нагрузки заемщиков, который банки кредиторы будут обязаны учитывать при выдаче займов с 1 октября 2019 года.    

Вернуться в Блог Поделиться:


Подписка:

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор не является рекламой чьих-либо финансовых услуг, это лишь инструмент для расчета, не основанного на конкретном банковском продукте, исходя из вводимых пользователем данных.

Сумма кредита  
Ежемесячный платеж  
Онлайн-заявка на ипотеку
Оставьте заявку и получите оптимальные варианты от компаний-партнеров

Ипотечный калькулятор не является рекламой чьих-либо финансовых услуг, это лишь инструмент для расчета, не основанного на конкретном банковском продукте, исходя из вводимых пользователем данных.

Спасибо за заявку!