Отмена льготной ипотеки: как успеть выгодно купить квартиру

Считаем, на сколько увеличится переплата за квартиру после завершения госпрограммы и роста процентной ставки. В каких банках и на каких условиях можно успеть оформить льготный жилищный кредит в июне 2021 года.

Отмена льготной ипотеки: как успеть выгодно купить квартиру

Как вырастут ставки после отмены госпрограммы?

Напомним, что сейчас во всех регионах России действует специальная ипотека на новостройки: ставки по ней не превышают 6,5% на весь срок, минимальный размер первоначального взноса составляет 10-20%, срок кредита — до 20 лет. Строящееся жилье можно купить как у застройщика, так и у подрядчика по договору долевого участия или переуступке по ДДУ.

Но инициатива государства, стартовавшая в апреле 2020 года, действует только до 1 июля 2021-го. После этой даты программу свернут или пролонгируют в модифицированном виде: только для отдельных регионов или для ограниченной категории граждан. За прекращение массовой выдачи ссуд по ставкам ниже рыночных выступает Центробанк России.

Прогнозируется, что ипотечные ставки после отмены льготных условий поднимутся до 7,5-8% годовых.

Как это повлияет на доступность жилья для россиян? Рассчитаем на примере стандартной однокомнатной квартиры недалеко от метро и центра Екатеринбурга.

Исходные данные: квартира в новостройке стоимостью 4 500 000 рублей, имеющийся первоначальный взнос — 900 000 рублей (20%), срок займа — 20 лет.

Ипотека с господдержкой под 6,5%: ежемесячный платеж 26 840,63 руб., общая переплата 2 843 958,22 руб., итого выплат на 6 443 958,22 руб.

Ипотека по рыночной ставке 8%: ежемесячный платеж 30 111,84 руб., общая переплата 3 630 493,26 руб., итого выплат на 7 230 493,26 руб.

В нашем примере разница в 1,5% между льготной и рыночной ставками приводит к переплате в 786 535,04 руб.

Отметим, что большинство банков предлагают ипотеку на квартиры в новостройках в июне 2021 года по ставкам еще ниже, чем 6,5%, а также предоставляют дополнительные дисконты зарплатным клиентам, заемщикам, которые намерены воспользоваться электронной регистрацией, и пр.

С другой стороны, рыночные ставки могут превысить прогнозируемый уровень в 8%, в том числе из-за ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка и планомерного увеличения размера ключевой ставки.

Купить квартиру в новостройке в ипотеку в июне 2021 года: банки, ставки, ежемесячный платеж

Мы собрали для вас информацию об ипотечных программах с выгодными процентными ставками на покупку квартир в новостройках в июне 2021 года (величина ежемесячных платежей рассчитана для квартиры стоимостью 4 500 000 рублей с первоначальным взносом 20% и сроке кредита – 20 лет):

Банк	Ипотечная программа	Процентная ставка	Платеж
	Льготная ипотека	3,99%	21 796 руб/мес (лиц. №2272)
	Льготная ипотека	5,55%	24 866 руб/мес (лиц. №354)
	Господдержка 2020	5,55%	24 866 руб/мес (лиц. №1481)
	Господдержка - 2020	5,59%	24 947 руб/мес (лиц. №2209)
	Ипотека с господдержкой	5,79%	25 357 руб/мес (лиц. №1326)
	Господдержка - 2020	от 5,90%	от 25 584 руб/мес (лиц. №2312)

Какие льготные ипотечные программы еще реализуются?

Для того, что бы максимально выгодно оформить кредит на покупку квартиры, необходимо узнать — какие льготные программы вам доступны и на каких условиях кредиторы предоставляют дисконты.

На данный момент правительство активно поддерживает семьи с детьми, граждан, желающих переехать в сельскую местность или в ДФО, военнослужащих.

Семейная ипотека на сегодня — одна из самых востребованных. Доступна семьям при рождении второго и/или последующих детей с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. Ставка по кредиту составляет до 6% годовых на весь срок.

Военнослужащие могут стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и оформить военную ипотеку в 2021 году.

Сельская ипотека со ставками от 0,1% годовых распространяется в том числе и на новостройки, расположенные в определенных населенных пунктах.